分期樂首席風控官劉華年：大部分大學生都是優(yōu)質(zhì)信貸用戶
近期，互聯(lián)網(wǎng)消費金融平臺分期樂宣布,完成國內(nèi)第一單登陸上交所的互聯(lián)網(wǎng)消費金融資產(chǎn)證券化產(chǎn)品,這也是首單基于年輕人分期消費債權(quán)資產(chǎn)的資產(chǎn)證券化產(chǎn)品。這也標志著分期樂平臺上大學生債權(quán)的優(yōu)質(zhì)性第一次得到國內(nèi)主流金融機構(gòu)的認可。
根據(jù)分期樂平臺上4000多校區(qū)，500多萬名注冊大學生的還款記錄顯示，大學生的壞賬率還不到1%，遠遠低于行業(yè)平均水平(3%~5%)。互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)最具風險的壞賬率在大學生這個特殊群體的發(fā)生率微乎其微。以分期樂舉例，商城上的商品跟京東合作，保證商品的真實性、可靠性。同時付款方式支持分期付款，每一單的授信額度在3000元左右，分3~24期還款，每個月二三百元的還款額度對于大學生不構(gòu)成太大壓力。
分期樂首席風控官劉華年表示，互聯(lián)網(wǎng)分期購物和信用消費已逐漸成為高校大學生主流消費方式之一，分期樂平臺上大部分大學生能夠合理規(guī)劃財務，智慧消費。行業(yè)的亂象主要還是外界詐騙分子，利用學生的不諳世事，盜用身份證和學生卡信息。針對這類情況，分期樂自主研發(fā)的反欺詐系統(tǒng)可以通過用戶行為分析做出判斷。因為存在欺詐嫌疑的這部分人群存在共通的行為特點，比如注冊流程非?？臁⒇浧废聠螘r間短且同一款商品下單時間高度集中、在商品瀏覽頁面停留時間短、下單手機號歸屬地和收貨地址不同、下單IP地址的信用評級等等，信用卡之所以放棄涉足這個領(lǐng)域，主要是因為線下力量的薄弱，而這恰恰是分期樂所具備的強項，分期樂自建的線下5萬多高校團隊則可以做到一對一面簽，核實信息的真實性。
劉華年表示，分期樂為大學生提供更多勤工儉學的機會，一定程度上也可以規(guī)避壞賬率的發(fā)生。一些逾期還款的大學生事實上確實是沒錢還款，針對這類學生，分期樂可以提供勤工儉學的機會，鼓勵大學生用自己的勞動還清余款。同時，在兼職期間表現(xiàn)突出的大學生還能獲得畢業(yè)直接轉(zhuǎn)正的機會。目前，分期樂的高校經(jīng)理團隊有5萬多人，2016年還將進一步擴大。
中國目前有3500多萬大學生，根據(jù)《企鵝智庫》大學生生活費調(diào)查結(jié)果顯示，大學生平均月生活費為1000元左右，其中若500元用作額外消費，整個大學生消費市場的存量在萬億級別，分期樂目前的注冊用戶為500萬，滲透率14%。劉華年表示，這個市場還有70%的消費需求有待挖掘，2016年勢必將迎來互聯(lián)網(wǎng)消費金融大爆發(fā)，分期樂將會在“互聯(lián)網(wǎng)金融+消費場景”的模式下做出更多創(chuàng)新性的嘗試。
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